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这次标准出台的过程中,国家银行确实也考虑到了第三个阵营的存在,邀请各方代表去做了听证,还听取了一些建议,可是刚刚出台的标准草案中,第三方的建议基本没有采纳。

尤其是关于瑞信提出的二维码标准管理问题,草案中完全没有体现,因为各方利益目前的焦点都集中在nfc上,基本没有人在意二维码。

这次草案中包括远程在线和近场支付两个支付应用模式,前者由于铧国的电商行业发展速度很快,以支付贝和财富通为代表的一批企业已经有了非常丰富的应用经验,互联网支付技术标准和管理办法也基本成熟,在编制过程当中并没有引发什么争议。

真正有争议的是近场支付。

所谓近场支付指的是用户手持移动设备利用nfc(nearfieldcommunacation近距离无线通信)传感器,在近距离与特定收单设备(如pos机)完成支付,这种支付可以联网也可以不联网,某些大城市的公交ic卡采用的就是类似方式。

国家银行召集三方阵营进行研究,希望能够采取一个统一标准来开发近场支付标准。

当年国内引进金融ic卡技术的时候,也是这么做的,不过当时直接抄的外国标准,而这次铧国走在世界前列,没有模板可以抄。

国家银行想要维护自身利益,提出的方案基本参照银行卡和金融ic卡的标准,按照他们的模式,所谓的近场支付其实就是把一张金融ic卡塞进手机。

这个模式下,支付的最关键环节就是金融ic卡,而金融ic卡的发行权和管理权在银行,也就是说银行在整个产业链上占据了顶端,下游包括运营商和第三方支付公司全都要仰仗银行的鼻息。

运营商当然不同意,他们认为nfc作为一种通信手段,既可以做在手机里,也可以放进sim卡里,甚至可以放进sd卡里,为什么要增加一个金融ic卡呢?所以他们的意见是,直接把nfc功能整合在手机中,这样一来运营商的话语权就大大增加了。

至于第三方支付公司,每一家都有每一家的想法,甚至手机厂商、硬件厂商、芯片厂商乃至于苹果、谷歌、微软这些操作系统提供商也都提出了各自的想法,都想在标准的制定当中博得一定的话语权。

除了通信标准之外,由谁来搭建可信服务平台(trustedservicemanager,简称tsm)也是纷争不断,从2006年起多个国际支付组织就提出了搭建tsm平台架构方案,这是一个专门提供近距离无线通信应用程式下载的共享平台,主要任务是以认证方式管控sim卡,对各金融实体发卡方与sim卡合作方的基本信息,产品所需sim卡空间以及应用安全性等问题审核评估,在产业链上有非常重要的承上启下作用。

在各方看来,谁能掌控这个tsm平台,谁就能在这条产业链上说了算,所以各方都想要掌握主动权。

目前来看,金融阵容更有主导权,这从运营商放弃一直坚持的2.4ghz标准而采用金融体系的13.56ghz标准就看得出来。

第三方支付公司却不甘愿被钳制,支付贝就在不断寻找方法,把他们的支付通路落地于各种线下支付场景,而这个方法李睿已经找到了。

那就是二维码。

二维码其实是一种远程在线支付技术,完美避开几方阵营在近场支付上的争斗,趁他们还没有意识到二维码重要性的时机,避开监管打开突破口,瑞信支付必然迎来一波迅猛的爆发!

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